跟着六大国有银行2025年统统科技插足超1300亿元，以及“信贷审批智能体”“交游智能体”等AI应用的接连上线，“智能体”成为2026年银行业科技插足的新风口，中小银行在2026年上半年智能体采购顺次加速。
5月27日，苏州银行（002966.SZ）发布“贷后管千里着安祥能体成就管事采购方式”招标公告，不息加码金融 AI 智能体布局。这是自2026年3月以来，苏州银行开释出的第6个智能体方式招标。而在不久之前，山东省联社总范围触及1.7亿元的外包方式也有了新推崇。此外，成齐银行（601838.SH）也已运行新中枢业务系统方式群成就，现在连续发布关连招标方式。
《中国规画报》记者提防到，比拟大型国有银行此前在AI基建方面的“囤算力”倾向，中小银行的算力采购愈加感性，固然以算力管事器为代表的基础设施类方式出现频率也较高，但2026年中小银行的采购更重“场景落地”，智能体应用类项贪图采购频现。
多位业内东说念主士也以为，刻下行业中枢命题正从“算力够不够”转向“算力用得好不好”。对于多数中小银行来说，任重道远“堆算力”、盲目推广可能导致资源闲置，如何竣事算力与业务的精确适配，才是中小银行在AI时期濒临的新磨真金不怕火。
“算力”解围
自2025年以来，银行业AI采购中与业务和谐的倾向较为明显。多个银行AI采购方式中齐有触及外呼、信贷审批、代码拓荒等具体业务边界。如兰州银行（001227.SZ）“AI算力平台方式”，虽侧重算力但条目撑持AI风控模子磨练；邮储银行（601658.SH）“AI算力惩办平台系统工程（智算惩办应用软件拓荒）”，包含风控关连模子磨练与推理资源纳管；苏州银行在4月连气儿发布了3个智能体方式，尤为引东说念主注贪图是其“放款审核智能体”，该行条目系统能运用多模态大模子自动识别信贷材料并进行合规校验；中国银行（601988.SH）上海市分行“风险管千里着安祥能化助手—AI数据库、智能体平台方式”，以及恒丰银行“AI风险官方式POC测试供应商搜集”，其技能需求则聚焦非结构化数据尽调、大模子风控、视频反诈骗等。
此外，AI算作银行“降本增效”的坐蓐力用具，在代码拓荒边界能擢升成果、镌汰本钱。2026年4月，国度拓荒银行公布“代码研发助手”中标公告，通过AI镌汰东说念主力本钱。微众银行此前在袭取媒体采访时也指出，现在该行已构建70余个数字职工及超800个智能体，AI已久了风控、营销及信用债审查智商。
2025年8月，国务院印发《对于久了实施“东说念主工智能+”行动的意见》，明确要在金融等边界，推动新一代智能末端、智能体等世俗应用。在此布景下，银行纷纷反映制定了自己的“东说念主工智能+”行动狡计。
在国有大行的AI布局中，算力、算法、数据等AI基础设施成就以及AI的范围化应用表述较多。某国有大行在2025年龄迹发布会上公开示意，收尾超前成就算力集群。但业内巨匠并不提倡中小银行盲目跟风“堆算力”，轻金钱运营更符合中小银行AI成就。
中小银行AI成就的逆境在于，全栈寥落化算力集群的资金插足过高，但又因合规红线被退却径直调用人人大模子API。中国银行业协会原首席信息官、中国金融传媒特聘高等巨匠岑岭以为：“AI转型的本钱和技能门槛齐很高，中小银行零丁承担AI一齐成就本钱过高，更符合与金融与科技生态协同竣事AI转型。”
某城商行科技部东说念主士告诉记者：“咱们行在AI与业务的和谐应用方面还需要更深层的挖掘，现在主要眷注作念应用层级的优化，不作念底层基础大模子的研发。”
岑岭以为：中小银行濒临资金、算力、东说念主才、数据四重拘谨，导致AI应用难以触及中枢业务，容易堕入重技能噱头、轻业务本质的误区。执行上，中小银行也领有资源资质上风：一是地域上风，积贮了大齐的区域产业、小微客户数据；二是场景上风，深耕县域金融产业链细分场景；三是敏捷上风，组织扁平、有贪图链短，大略快速进行试点和迭代，竣事AI与腹地业务的高效会通。基于上述痛点与上风，中小银行的AI成就在从倡导走向落地的过程中，应愈加防卫轻量化布局，以较少插足聚焦高价值产物落地，这是AI发展的求实标的。具体而言，一是宝石业务优先原则，确保AI遥远管事于业务，算作扶助业务的有贪图用具；二是轻量化发展，甩掉底层算力自建与大模子深度自研的重金钱模式，不作念重金钱插足；三是弃取收尾付费机制，以市集化面容引发业务内生能源，冲破固定收入模式；四是竣事对全员赋能，而不单是是科技部门赋能。
AI管事于银行业务并不料味着中小银行弥散抛开算力基础，AI大模子从办公扶助渗入至信贷审批、风险适度、客户营销等中枢业务，部分银行也对算力基础进行收尾扩容。如4月至5月间，广州银行动自在激动AI大模子平台基座才气成就需求，运行AI算力资源扩容采购方式，条目总算力不低于4PFLOPS-10；上海银行（601229.SH）AI算力管事采购招标公告露出，标段一条目AI算力管事（中算力），标段二条目AI算力管事（高算力）；重庆农商行在2026年也接连发布算力管事器采购公告。
AI成就新挑战
要是说AI成就中的硬件采购是“买门票”，那么信得过的挑战在于AI进场后，如何从“外挂用具”升级为镶嵌业务全经过的中枢才气。
6月3日，在由中国科学技能大学海外金融谈判院、神州信息（000555.SZ）共同主理的以“AI驭领·价值重塑”为主题的“2026数智金融论坛”上，工商银行（601398.SH）原首席技能官吕仲涛指出，跟着顶级模子密集发布行业迎来“斯普特尼克”（注：科技竞争带来的危急感）时间，AI智能体推动银行向4.0时期突出。为构筑竞争壁垒，需千里淀常识金钱，构建东说念主机互补模式。面对“内容幻觉”之类的安全风险，应构建全域安全防地，并顺从“表里有别、权责可控”原则实施分类监管。将来，需厘清东说念主机关系，通过把捏趋势、筑牢防地与完善监管，赋能金融高质料发展。
神州信息常务副总裁于宏志以为，在数字化时期，银行通过系统竣事渠说念会通、产物改动，并运用数据分析进行考究化运营。这个阶段技能的主要价值在于擢升成果、优化体验，让金融管事大略更世俗、更精确地触达客户。而在智能化时期，金融软件进入全新发展阶段。评价模范也曾从“功能是否完备”升沉为“是否连结业务逻辑、能否参与有贪图过程”。软件正从被迫的实行用具，升沉为大略主动连结、分析和反映的智能伙伴。这种升沉不仅条目技能更灵巧，更需要技能信得过懂得金融业务的本质。
前述城商行科技部东说念主士坦言：“因为银行许多业务濒临复杂的处理环境，部分业务还濒临跨系统有贪图，将智能体信得过镶嵌业务经过中竣事自主承担接头或有贪图任务，执行上有极致的性能条目。”
对此开云体育，多位巨匠以为，现在主流模式是在银行主导下与金融科技公司以执行和智能体为技能旅途竣事互助共建。